حال صنعت بیمه خوب نیست

به گزارش پایگاه اطلاع رسانی بازارهای مالی (ایستانیوز)، با انتشار تک‌تک گزارش‌های عملکردی که برای بازار بیمه کشورمان در خلال سال گذشته ارائه می‌شد، قندان قندان قند بود که در دل مدیران و سهامداران شرکت‌های بیمه آب می‌شد و وجودشان را شیرین می‌کرد زیرا پیوسته شاهد بودند که در مقایسه با سال ۱۳۹۲، میزان حق بیمه‌هایی که تولید می‌کنند در مقابل خسارت‌هایی که پرداخت کرده‌اند سرعت رشد به مراتب بیشتری دارد اما این شرایط عمری بیشتر از یک سال نداشت و با شروع سال ۹۴، گردش چرخ روزگار که باب میل آنها بود به‌یکباره معکوس شد.
گزارش اخیر بیمه مرکزی حاکی از آن است که در انتهای دوره ۵ ماهه حد فاصل فروردین تا مرداد ۱۳۹۴ مجموع حق بیمه‌ای که شرکت‌های بیمه‌گر فعال در بازار بیمه تولید کرده‌اند به رقمی در حدود ۸ هزار و ۱۸۹ میلیارد تومان رسیده و آن طور که در این گزارش اشاره شده، این مقدار حق بیمه تولیدی در مقایسه با ارزش ریالی بیمه‌نامه‌های به فروش رسیده در دوره ۵ ماهه مشابه در سال ۹۳ به اندازه ۸/۳ درصد افزایش پیدا کرده است.
در نقطه مقابل درآمدهای بازار بیمه، باید به هزینه‌هایی که در طول ۵ ماه نخست سال‌جاری در این بازار در قالب خسارت‌های پرداخت شده به زیان‌دیدگان زیرپوشش شرکت‌های بیمه‌گر صرف شده است هم اشاره‌ای کرد که در همین راستا مطابق آنچه در گزارش بیمه مرکزی درج شده، کل رقم ریالی خساراتی که در این دوره زمانی از سوی بازار بیمه به مشتریان خسارت‌دیده آن پرداخت شده به ۴ هزار و ۵۷۰ میلیارد تومان رسیده است.
در رابطه با همین دو شاخص تعیین‌کننده در بازار بیمه آنچه پیش از هر چیز دیگری به چشم می‌آید تفاوت میان نرخ رشد خسارت‌های پرداختی و حق بیمه‌های تولید شده است به نحوی که افزایش ۲۱/۷۳ درصدی حجم خسارت‌های پرداخت شده در ۵ ماه نخست امسال در مقایسه با دوره مشابه سال ۹۳ که در جداول و گزارش‌های تنظیم شده بیمه مرکزی اعلام شده، چیزی حدود ۳ برابر رشد حق بیمه‌های تولید شده در این بازار است.
از قضا اگر جزئیات گزارش‌های بیمه مرکزی در رابطه با عملکرد بازار بیمه را در طول یک‌سال و نیم گذشته مرور کنیم، مهم‌ترین اتفاقی که به صورت یک روند مداوم و بدون کوچک‌ترین وقفه یا تغییر جهت مشاهده خواهیم کرد مربوط به همین دو شاخص اشاره شده است و البته این اتفاق و خط سیری که تا پایان مرداد سال‌جاری طی شده، به هیچ‌وجه خوشایند شرکت‌های بیمه نبوده و برعکس مانند تابلو و علامتی هشداردهنده در مقابل چشمان مدیران و سهامداران عمده این شرکت‌ها جلب توجه می‌کند.
اما اصل موضوع از این قرار است که در طول سال ۱۳۹۳ و تا پایان این سال و حتی یک ماه پس از آن یعنی تا انتهای فروردین ۱۳۹۴، آنچه درباره حق بیمه‌های تولیدی و خسارات پرداختی در بازار بیمه به صورت یک روند بدون تغییر ادامه داشت، نرخ رشد بالاتر حق بیمه‌های تولید شده در مقایسه با رشد خسارت‌های پرداختی بوده به گونه‌ای که براساس ارقام مندرج در تمامی گزارش‌هایی که هم‌اکنون از طریق وب‌سایت رسمی بیمه مرکزی می‌توان به آنها دسترسی پیدا کرد و شامل گزارش عملکرد بازار بیمه از ۶ ماهه سال ۹۳ به این سو می‌شود، شاهد نرخ رشد بیشتر حق بیمه‌های تولیدی نسبت به خسارت‌های پرداختی در یکایک ماه‌های گزارش شده هستیم.
برای مثال در پایان ۶ ماهه نخست سال ۹۳، مبلغ ۱۰ هزار میلیارد تومان حق بیمه‌ای که تولید شده بود رشدی ۳۸ درصدی را نشان می‌داد در حالی که حدود ۴ هزار و ۷۰۰ میلیارد تومان خسارت پرداخت شده در این مقطع ۲۴ درصد افزایش پیدا کرده بود. این روند با نوسانی محدود تا انتهای سال گذشته ادامه داشت و در پایان اسفند ۹۳ در مقابل رشد ۳۱/۶۵ درصدی حق بیمه‌های تولید شده در بازار بیمه کشور، نرخ رشد خسارت‌های پرداخت شده تا این تاریخ به ۲۰ درصد رسید.
این تفاوت و برتری در پایان فروردین سال‌جاری حتی بسیار بیشتر هم شد به شکلی که به ازای یک هزار میلیارد تومان حق بیمه تولید شده از سوی شرکت‌های بیمه در این ماه که در مقایسه با فروردین ۹۳ به رشدی ۲۸/۲ درصدی رسیده بود، میزان خسارت‌های پرداخت شده در این ماه به ۵۴۰ میلیارد تومان رسید و این حجم خسارت پرداختی نسبت به کل خساراتی که در فروردین ۹۳ پرداخت شده بود تنها به رشدی ۴/۶ درصدی رسیده بود. اما از این مقطع به بعد اوضاع و شرایط در بازار بیمه به دلایل نامعلومی یکباره ۱۸۰ درجه تغییر جهت پیدا کرد و نکته جالب اینجاست که در سلسله گزارش‌های عملکرد ماهانه‌ای که بیمه مرکزی از شهریور سال گذشته تا به امروز ـ البته تا پایان مرداد ۹۴ ـ به صورت مرتب منتشر کرده یک جای خالی وجود دارد و آن هم مربوط به گزارش عملکرد بازار بیمه در اردیبهشت سال‌جاری است و به عبارت دیگر گزارش عملکرد دو ماهه سال ۹۴ ـ حداقل تا به امروز ـ از سوی بیمه مرکزی منتشر نشده است. البته هر چند این اتفاق شاید ارتباطی با تغییر جهت نوسانات دو شاخصی که به آنها پرداختیم نداشته باشد اما به هر ترتیب از گزارش عملکرد ۳ ماهه ۹۴ بازار بیمه به این سو که شامل گزارش عملکردهای ۴ و ۵ ماهه بازار بیمه هم می‌شود به وضوح مشاهده می‌کنیم که خط سیر نوسانات ثبت شده برای نرخ رشد حق بیمه تولیدی و رشد خسارت‌های پرداختی به کلی دگرگون شده به نحوی که ۴ هزار و ۳۸۰ میلیارد تومان حق بیمه تولید شده در بازار بیمه در پایان ۳ ماهه ۹۴ حداکثر به رشدی ۷/۵ درصدی رسیده و این در حالی است که در مقابل ۲ هزار و ۴۶۰ میلیارد تومان خسارت پرداخت شده تا این مقطع، نسبت ۲۰/۴ درصد به عنوان نرخ رشد این شاخص ثبت شده است.
در پایان ۴ ماهه منتهی به تیر ۹۴ نیز هر چند فاصله این دو شاخص اندکی کاهش پیدا کرد اما به هر صورت به ازای رشد ۱۰/۵۷ درصدی حق بیمه‌های تولید شده در ۴ ماه امسال حجم خسارت‌های پرداخت شده تا این مقطع افزایش ۱۹/۵۹ درصدی را تجربه کرده و سرانجام براساس گزارش عملکرد ۵ ماهه ۹۴ بازار بیمه و همانطور که پیش از این نیز اشاره شد حاصل فعالیت شرکت‌های بیمه در بخش فروش بیمه‌نامه به مراجعان خود در پایان مرداد ۹۴ منجر به ثبت نرخ رشد ۸/۳۱ درصدی در این شاخص شد درحالی که در طول همین دوره و در پایان آن مطابق آنچه اعداد و ارقام نشان می‌دهند سرعت رشد خسارت‌های پرداخت شده توسط شرکت‌های بیمه به بیمه‌گذاران زیان‌دیده خود به مراتب بیشتر از رشد حق‌بیمه‌های تولیدی بوده و در مقایسه با ۵ ماهه سال ۹۳، رشد خسارت‌های پرداختی بازار به ۲۱/۷۳ درصد رسیده است.
وقوع این اتفاق به هر علتی که باشد، اتفاقی سخت محسوب می‌شود چرا که ارزش افزوده بازار بیمه هنگام محاسبه نرخ رشد اقتصادی کشور تاثیرگذار بوده و منظور می‌شود و کاهش عملکرد این بازار به منزله کاهش نرخ رشد اقتصادی کشور خواهد بود، هر چند که مقدار آن اندک باشد