به گزارش بانکداران ۲۴ (Banker)،گزیده آمارهای پولی و بانکی مربوط به شهریور 94 که به تازگی توسط بانک مرکزی منتشر شده، نشان می‌دهد که که در شهریور 94 نسبت به اسفند 93 با وجود افزایش 6.6 درصدی بدهی دولت به بانک‌ها، بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی با کاهش 6.1 درصدی مواجه شده است.
بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی در شهریور 94 به رقم بیش از 80هزار میلیارد تومان رسیده که با رشد 16.7درصدی نسبت به ماه یک سال قبل از آن مواجه شده اما در طول نیمه اول امسال با کاهش 6.1 درصدی همراه شده است.
بدهی بخش دولتی به بانک‌ها نیز در طول یک سال گذشته همچنان رو به افزایش بوده و با 18.2درصد رشد به رقم 110هزار میلیارد تومان رسیده و در طول6 ماه اول سال 94 نیز معادل 5.8 درصد رشد کرده است.
بخش عمده این رقم متعلق به بدهی دولت به بانک‌هاست که به رقم 107هزار میلیارد تومان در شهریور 94 رسیده و در نیمه اول سال جاری 6.6درصد رشد کرده است اما بدهی شرکت‌های دولتی به بانک‌ها با کاهش 17.2درصدی به کمتر از 3هزار میلیارد تومان رسیده است.
بدهی بخش غیردولتی یا وام‌هایی که مردم از بانک‌ها دریافت کرده‌اند نیز در شهریور 94 به رقم 660 هزار میلیارد تومان رسیده که در یک سال اخیر رشد 14.2درصدی داشته و در 6 ماه اول سال 94 نیز 4.7درصد رشد کرده است.
اما سپرده‌های مردم یا بخش غیردولتی نزد بانک‌ها با رشد بالای 24.3درصدی در یک سال اخیر به رقم قابل توجه 842هزار میلیارد تومان در شهریور 94 رسیده است. این شاخص در نیمه اول سال 94 نیز رشد 12.7درصدی داشته است.
بر این اساس می‌توان دریافت که با وجود رشد بالای 24درصدی سپرده‌ها، وام و تسهیلات بانکی به مردم رشد 14درصدی داشته و رشد آن 10واحد درصد کمتر از سپرده‌ها بوده است. در بین سپرده‌های بانکی، سپرده‌های غیردیداری یا شبه پول رشد بالای 28.7درصدی را در یک سال اخیر و رشد 14درصدی را در نیمه اول سال جاری تجربه کرده که در مقایسه با رشد منفی 3.8درصدی سپرده دیداری یا حساب‌های جاری مردم و رشد 2درصدی سپرده دیداری در نیمه اول امسال نشان‌دهنده این واقعیت است که شبه‌پول، سپرده مدت‌دار و دارای سود همچنان رشد بالایی را تجربه می‌کند و به مراتب از رشد حجم پول یعنی سپرده دیداری و اسکناس بالاتر بوده است. به طوری که حجم پول در یک سال اخیر 1.7درصد کاهش یافته و در نیمه اول امسال در مقایسه با اسفند 93 نیز2.3درصد کاهش داشته است. از رقم 118هزار میلیارد تومان حجم پول حدود 40هزار میلیارد تومان اسکناس و مسکوک است که 9هزار میلیارد تومان آن در بانک‌ها و 30هزار میلیارد تومان آن در دست مردم و اشخاص و بازاریان است و 87هزار میلیارد تومان آن نیز در حساب جاری و دیداری قرار داشته است.
درحال حاضر تنها 13.5درصد از نقدینگی را پول یعنی حساب جاری و اسکناس تشکیل می‌دهد و بیش از 86درصد نقدینگی به صورت شبه پول در حساب‌های دارای سود، کوتاه‌مدت، بلندمدت و قرض‌الحسنه قرار دارد.
این شاخص‌ها در سال 94 در مقایسه با سال‌های دهه 60 که بیش از 50درصد نقدینگی به صورت پول در گردش بوده است، نشان‌دهنده افزایش اهمیت بانکداری الکترونیک، جابه‌جایی پول الکترونیکی، کارت‌های اعتباری، دستگاه‌های پرداخت الکترونیکی، اینترنت، همراه بانک، کارتخوان و... است و عملا سهم اسکناس و چک به 13درصد کل جابه‌جایی پول و نقدینگی رسیده است.

رشد 32 درصدی سپرده بلندمدت
در بین اجزای شبه‌پول، سپرده بلندمدت یک‌ساله با سود 20درصدی در یک‌سال اخیر رشد قابل توجه 32درصدی داشته و با رقم 385هزار میلیارد تومان در نیمه اول سال 94 نیز رشد 13درصدی داشته است. سپرده کوتاه‌مدت نیز بار قم 315هزار میلیارد تومان در یک‌سال اخیر رشد 27درصدی و در نیمه اول سال 94 رشد 17درصدی داشته است.
این رشد 32درصدی سپرده بلندمدت و رشد 27درصدی سپرده کوتاه‌مدت در مقایسه با رشد نقدینگی23درصدی و رشد 24درصدی سپرده بخش غیردولتی حدود 3 تا 8درصد بالاتر بوده و به معنای جذب کل رشد نقدینگی به حساب‌های سپرده مدت‌دار و دارای سود بانک‌هاست و مردم تمایل دارند که هر چه بیشتر پول خود را در حساب‌های بلندمدت و کوتاه‌مدت سپرده‌گذاری کنند و از سود کوتاه‌مدت و بلندمدت بهره ببرند.

83 درصد سپرده‌ها سود دریافت می‌کند
درحال حاضر سپرده مدت‌دار و دارای سود بانک‌ها معادل 700هزار میلیارد تومان است.
 یعنی بیش از 83درصد سپرده‌های بخش غیردولتی و بیش از 80درصد نقدینگی جامعه جذب سپرده‌های دارای سود بانک‌ها شده است.
همین موضوع باعث شده که فعالان بازار مسکن، صنعت، بورس و... خواستار کاهش نرخ سود سپرده‌های بانک‌ها و کاهش نرخ سود تسهیلات شوند تا از این طریق بخشی از سپرده‌ها و نقدینگی به جای دریافت سود راحت از سپرده‌های مدت‌دار، در بازار مسکن و دارایی، بورس و صنعت به گردش درآید.

رشد 25 درصدی سپرده قانونی
در یک‌سال اخیر سپرده قانونی بانک‌ها با رشد 25.5درصدی به رقم 94هزار میلیارد تومان در شهریور 94 رسیده و در نیمه اول سال نیز رشد بالای 10درصدی داشته است.

رشد اندک سپرده قرض‌الحسنه
سپرده قرض‌الحسنه در مقایسه با سپرده بلندمدت، نقدینگی، کل سپرده‌های بخش غیردولتی و... رشد اندک 1.4درصدی در نیمه اول سال 94 داشته و در یک‌سال اخیر نیز 15درصد رشد کرده و به رقم 39هزار میلیارد تومان در شهریور 94 رسیده است.

رشد 23 درصدی نقدینگی
حجم نقدینگی با وجود نزدیک شدن به مرز 900هزار میلیارد تومان و ثبت عدد 872هزار میلیارد تومان در شهریور 94 در یک‌سال اخیر 23.5درصد و در 6 ماه اول سال جاری 11.5درصد رشد کرده است. این رشد در مقایسه با تورم زیر 15درصد، نشان‌دهنده این واقعیت است که رشد نقدینگی و جذب آن به سپرده مدت‌دار دارای سود، نوعی انضباط مالی را در سیستم بانکی روایت می‌کند که با وجود اقلام بزرگ نقدینگی، تورم کنترل شده است.

رشد 19 درصدی دارایی‌های خارجی بانک‌ها در نیمه اول سال 94
رقم دارایی‌های خارجی بانک‌ها شامل دارایی‌های ارزی و... به رقم 228هزار میلیارد تومان رسیده که در یک‌سال اخیر 5.6 درصد و در نیمه اول سال 94 نسبت به اسفند 93 معادل 19.4درصد رشد داشته است.

کاهش قابل توجه وام‌ها و سپرده‌های بخش دولتی
یکی از اقلام پولی و مالی که در یک‌سال اخیر کاهش قابل توجهی داشته، وام‌ها و سپرده‌های بخش دولتی است که در شهریور 94 به بیش از 29هزار میلیارد تومان رسیده و در یک‌سال اخیر بیش از 18درصد و در 6 ماه اول سال 94 نزدیک به 22درصد کاهش داشته است.

رشد 8 درصدی سرمایه
حساب سرمایه بانک‌ها نیز با ثبت رقم 71هزار میلیارد تومان در شهریور 94 معادل 3.3درصد در 6 ماه اول سال 94 و 8.4درصد نسبت به یک‌سال قبل رشد داشته است.