به گزارش پایگاه اطلاع رسانی بازارهای مالی (ایستانیوز)،کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی در حالی در هفته گذشته از سوی چند بانک خصوصی کلید زده شد و این بانک‌ها در اقدامی خودجوش، نرخ سود سپرده‌های خود را ۲ کم کردند که این تصمیم همزمان با اعلام مرکز آمار مبنی بر تک‌رقمی شدن تورم، از روز گذشته در تمامی بانک‌ها اجرایی شد و به این ترتیب نرخ سود سپرده‌های مدت‌دار از ۱۸ به ۱۵درصد ریزش کرد. این اقدام بانک‌ها هرچند توانست فاصله بین نرخ سود تا تورم را تا حدی نسبت به گذشته متناسب‌تر کند اما از آنجا که هنوز نرخ سود تسهیلات تغییری نکرده است، بنابراین ضروری به نظر می‌رسد که نرخ‌های سود تسهیلات نیز در پی کاهش نرخ سود سپرده‌ها کم شود تا این فاصله در حد معقولی قرار گیرد و این اقدام درنهایت بتواند به نفع بخش تولید و صنعت کشور که هدف نهایی است تمام شود.
به هر صورت بانک‌ها این بار بدون مصوبه شورای پول و اعتبار و به ظاهر توافق بین خود، از هفته گذشته تصمیم به کاهش ۳درصدی سود سپرده گرفتند، به طوری که بعد از اعلام و اجرای کاهش نرخ سود در چند بانک خصوصی، رییس کانون بانک‌های خصوصی در نامه‌ای به رییس کل بانک مرکزی، وی را در جریان توافق جدید بانکداران قرار داد. رییس شورای عالی کانون بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی در این نامه تاکید کرده بود که کوشش بانک مرکزی و دولت در کاهش نرخ تورم و تدارک زمینه‌های رشد بالنده در اقتصاد کشور، مدیران عامل بانک‌ها و موسسات اعتباری را بر آن داشت تا در چارچوب اقتصاد مقاومتی، اقدام و عملی متناسب با سیاست‌های اقتصادی دولت به عمل آورند. از این‌رو مدیران عامل سیستم بانکی کشور در بیستمین نشست مشترک خود که ۱۳۹۵/۳/۲۳ برگزار شد، پیشنهاد کردند از ۹۵/۴/۱ نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های مدت‌دار یکساله خود را حداکثر ۱۵درصد قرار داده و نرخ سایر سپرده‌های کوتاه‌مدت به تناسب نرخ یادشده کاهش یابد.
به نوشته صمت، به هرحال این اقدام بانک‌ها با رضایت بانک مرکزی همراه شد و رییس کل بانک مرکزی تصمیم بانکداران برای کاهش نرخ سود بانکی به ۱۵درصد را در مسیر برنامه‌هایی دانست که بانک مرکزی ترسیم کرده است.
 
نرخ سود سپرده‌های کوتاه‌مدت
به هر روی، تصمیم بانکداران برای کاهش نرخ‌های سود بانکی و استقبال بانک مرکزی از این اقدام بانک‌ها، در نهایت منجر به این شد که نرخ‌های سود بانکی به شکل یکدست در تمامی بانک‌ها از اول تیر کاهش یابد. براساس این تصمیم نرخ سود کوتاه‌مدت از ۱۰ تا ۱۴درصد تعیین شد و نرخ‌های سود سپرده‌های بلندمدت یکساله از ۱۸درصد به ۱۵درصد رسید. البته گفتنی است سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌داری که قبل از اول تیر ۱۳۹۵ افتتاح شده‌اند تا تاریخ انقضای مدت سپرده با همان شرایط توافق شده ادامه یافته و در تاریخ انقضا با ضوابط حاکم در آن تاریخ تطبیق داده می‌شود.
محمدرضا حسین‌زاده، رییس شورای هماهنگی بانک‌ها در رابطه با جزییات کاهش نرخ‌های سود بانکی از ابتدای تیر می‌گوید: جلسه شورای هماهنگی بانک‌ها با حضور مدیران بانک‌های خصوصی و دولتی برگزار و مقرر شد نرخ سود سپرده‌های بلندمدت یکساله ۱۵درصد باشد و درباره نرخ سپرده‌های کوتاه‌مدت هم مقرر شد این نرخ‌ها از ۱۰ تا ۱۴درصد تعیین شود که از روز گذشته در بانک‌ها به اجرا درآمده است. به گزارش مهر، وی گفت: در این جلسه تاکید شد که نرخ ۱۵درصد فقط برای سپرده‌های بلندمدت یک‌ساله باشد. همه مدیران متعهد شده و صورتجلسه را امضا کرده‌اند که این مصوبه را از اول تیر اجرایی کنند. وی در پاسخ به پرسشی مبنی بر اینکه چه سازوکاری برای نظارت دقیق بر برخی ترفندهای یکسری از بانک‌ها که همچنان می‌خواهند نرخ سود را بالا نگه دارند، اندیشیده‌اید؟ گفت: اگر شعبه‌ای در این زمینه تخلفی کرد گزارش آن به دبیرخانه شورای هماهنگی بانک‌ها می‌رسد و از طریق مدیریت بانک این رویه اصلاح می‌شود.
رییس شورای هماهنگی بانک‌ها در پاسخ به پرسشی مبنی بر اینکه نرخ سود تسهیلات چه تغییری خواهد کرد؟ افزود: این موضوع هم، در روزهای آینده مشخص می‌شود. حسین‌زاده گفت: ما باید هم به منافع سپرده‌گذاران و هم به منافع تولیدکنندگان توجه داشته باشیم و از این نظر اقتصاد مقاومتی هم مدنظر بانک‌هاست که نرخ‌ها قدری پایین بیایند تا دست تولیدکنندگان باز باشد.
 
منابع از بانک‌ها خارج نمی‌شود
به هر حال کاهش نرخ سودهای بانکی در حالی از روز گذشته در بانک‌ها به اجرا درآمده و تمامی بانک‌ها ملزم به رعایت آن شده‌اند که در این بین نگرانی‌هایی از نظر خروج سپرده‌های بانکی از بانک‌ها از گوشه و کنار مطرح می‌شود، نگرانی که به گفته کارشناسان چندان منطقی به نظر نمی‌رسد. بیژن بیدآباد، از کارشناسان اقتصادی دراین‌باره در گفت‌وگو با ایلنا با بیان اینکه هدف‌گذاری بانک مرکزی برای کاهش نرخ‌های بهره و تورم و تلاش برای تک‌رقمی شدن نرخ این شاخص‌ها، سیاست صحیحی است که بعد از ۴ دهه در کشور به اجرا گذاشته شده است، افزود: بسیاری از افرادی که سرمایه‌های نقدی کلان دارند تمایلی ندارند تا نرخ‌های بهره و تورم تک‌رقمی شود و بنابراین همواره این ایراد را بر این سیاست وارد می‌کنند که با کاهش نرخ‌های بهره و تورم منابع از سمت بانک به سایر فعالیت‌های اقتصادی حرکت می‌کند. این تغییر از لحاظ اصولی و مکانیزم‌های اقتصادی غلط است. این اقتصاددان خاطرنشان کرد: فرض کنید فردی امروز تصمیم می‌گیرد منابع خود را از حساب سپرده‌اش بیرون آورده و به‌عنوان نمونه در بخش مسکن سرمایه‌گذاری کند این عمل باعث نمی‌شود که حجم منابع بانک کاسته شود زیرا منابع این فرد به سرعت به حساب فروشنده مسکن در سیستم بانکی منتقل شده و فقط نام صاحب حساب تغییر می‌کند. اینطور نیست که این مبلغ از سیستم بانکی خارج شود. همانطور که در بخش حقیقی اقتصاد نیز مسکن از نام فرد فروشنده به نام فرد خریدار منتقل می‌شود و هیچ مسکنی هم در اثر خرید و فروش از بین نمی‌رود و همین مسئله در عملیات پولی و بانکی نیز صادق است.
 وی افزود: یعنی فقط نام دارنده پول از خریدار مسکن به فروشنده مسکن در سیستم بانکی تغییر می‌کند. اجرای سیاست کاهش نرخ بهره نیز به همین منوال است یعنی سبب نمی‌شود منابع از بانک خارج شود بلکه ممکن است صاحبان منابع تغییر یابند. بیدآباد گفت: به طور مسلم وقتی نرخ‌های سود بانکی کاهش یابد بسیاری از افراد ارجحیت‌های سرمایه‌گذاری‌شان تغییر می‌کند. برای نمونه تمایل پیدا می‌کنند منابع سپرده‌گذاری خود را از این پس در بورس اوراق بهادار سرمایه‌گذاری کنند. بنابراین با همان منابع اقدام به خرید اوراق بهادار در بازار بورس می‌کنند و در همین لحظه خرید منابع آنها از حساب سپرده آنها به حساب فروشنده سهام منتقل می‌شود. یعنی تراز بانک دست‌نخورده می‌ماند هر چند مالکیت منابع از فرد خریدار اوراق سهام به فروشنده اوراق سهام منتقل می‌شود. وی ادامه داد: متاسفانه برخی مایل نیستند نرخ تورم کاسته شود و این گروه غالبا افرادی هستند که در شبکه تجارت فعالند و نه در بخش تولید.
 
کاهش نرخ سود تسهیلات صندوق پس‌انداز بانک مسکن
کاهش نرخ‌های سود بانکی در حالی در چارچوب هماهنگی بانک‌های خصوصی و دولتی در تمامی بانک‌ها به اجرا درآمده است که بانک مسکن در اقدامی، نرخ سود تسهیلات صندوق پس‌انداز این بانک را به ۱۱درصد کاهش داد. محمدهاشم بت‌شکن، مدیرعامل بانک مسکن در گفت‌وگو با صداوسیما با بیان اینکه نرخ سود تسهیلات صندوق پس‌انداز بانک مسکن به ۱۱درصد کاهش یافته است، گفت: بانک مسکن دو حرکت در زمینه کاهش نرخ سود انجام داده است، به این ترتیب که نرخ سود سپرده‌ها به ۱۵درصد رسید و همچنین نرخ سود تسهیلات نیز به میزان ۲ واحد درصد کاهش پیدا کرد. بت‌شکن تاکید کرد: در ادامه روند کاهش نرخ تورم و سیاست دولت مبنی بر خروجی مسکن از رکود از روز گذشته همه تسهیلاتی که از محل صندوق‌های پس‌انداز بانک مسکن پرداخت می‌شود با نرخ سود ۱۱درصد است. مدیرعامل بانک مسکن با اشاره به اینکه کاهش نرخ سود تاثیری در کاهش اقساط سپرده‌ها دارد، گفت: تسهیلاتی که با سقف‌های ۴۰- ۶۰ - ۷۰میلیون تومان و برای زوجین ۲ برابر داده می‌شود، میزان اقساط آن حدود ۱۰درصد کاهش پیدا کرده است و کسی که از تسهیلات ۸۰میلیون تومانی در تهران استفاده کند نرخ اقساط آن حدود ۱۰۰هزار تومان کاهش پیدا کرده و ۸۸۰ هزار تومان است.